RMD를 잊으셨나요? 지금 당장 해야 할 일

미국인들은 일반적으로 73세부터, 1960년 이후 출생자는 75세부터 퇴직 계좌에서 최소 인출 금액(RMD)을 시작해야 합니다. RMD를 잊으면 인출하지 않은 금액에 대해 25%의 벌금이 부과될 수 있습니다. 그러나 2년 내에 문제를 해결하면 벌금을 10%로 줄일 수 있습니다. RMD를 잊었다면, 먼저 당황하지 말고 401(k), IRA 또는 기타 세금 우대 계좌에서 인출을 진행해야 합니다. IRS에 벌금 면제를 요청하는 Form 5329를 작성하고, 인출하지 못한 이유를 설명하는 성명을 첨부하면 벌금이 면제될 수 있습니다. 성명에는 추가 과세 면제를 요청하는 내용, RMD를 놓친 연도, 놓친 이유, 인출 날짜 등을 포함해야 합니다. 만약 단순히 RMD를 잊었다면, Form 5329를 작성하고 벌금 면제를 요청하지 않고, 인출해야 할 금액을 확인해야 합니다. 벌금은 인출하지 않은 금액의 25%에 해당하지만, 2년 내에 문제를 해결하면 10%로 줄일 수 있습니다. 은퇴 후에도 RMD 날짜(12월 31일)를 기억하고 인출을 완료하는 것이 중요합니다. RMD를 놓친 경우, IRS는 벌금을 부과할 수 있지만, 상황에 따라 벌금 면제가 가능합니다. 따라서, RMD를 놓쳤다면 신속하게 조치를 취하여 벌금을 최소화하는 것이 중요합니다. 또한, 사회 보장 혜택을 최대화하는 방법을 배우는 것도 은퇴 후 소득을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.