2026년에 4% 규칙을 따르지 말아야 할 3가지 징후

4% 규칙은 은퇴 첫 해에 은퇴 자금의 4%를 인출하고 이후 인출액을 인플레이션에 맞춰 조정하는 것입니다. 그러나 이 규칙은 조기 은퇴나 늦은 은퇴 시 적합하지 않을 수 있습니다. 보수적인 포트폴리오는 수년 동안 4% 인출률을 지속할 수 없을 수 있습니다. 2026년에 은퇴하는 경우, 사회 보장 연금과 같은 다양한 소득원을 활용할 수 있습니다. 62세가 되면 사회 보장 연금을 청구할 수 있으며, 이상적으로는 이러한 월별 혜택 외에도 충분한 저축을 보유하고 있어야 합니다. 은퇴 자금을 현명하게 관리하여 그 돈이 필요한 만큼 오래 지속되도록 하는 것이 중요합니다. 이를 위해 일부 금융 전문가들은 4% 규칙을 출발점으로 제안할 수 있습니다. 4% 규칙은 많은 사람들에게 좋은 규칙일 수 있지만, 조기 은퇴를 계획 중이라면 적합하지 않을 수 있습니다. 이 규칙은 30년 동안 저축이 지속될 가능성이 높다고 하지만, 조기 은퇴 시에는 더 오랜 기간 동안 자금을 유지해야 할 수 있습니다. 예를 들어, 59세 반에 은퇴하고 가족력이 길다면 90대까지 살 가능성이 있습니다. 이 경우 4% 인출률은 너무 공격적일 수 있습니다. 마찬가지로 늦은 은퇴 시에도 4% 규칙을 재고해야 할 수 있습니다. 70세까지 일하고 사회 보장 청구를 최대한 늦추어 월별 혜택을 극대화하려는 경우, 30년 동안 저축이 필요하지 않을 수 있습니다. 이 경우 4% 인출률을 고수해도 재정적으로 큰 문제가 되지 않을 수 있지만, 더 큰 비율로 인출할 여유가 있을 수 있습니다. 이는 삶의 질을 높이는 데 기여할 수 있습니다. 포트폴리오가 매우 보수적인 경우 4% 규칙이 적합하지 않을 수 있습니다. 포트폴리오가 주식과 채권의 균형 잡힌 조합을 가정하지만, 매우 위험 회피적인 경우 주식 시장에 거의 투자하지 않을 수 있습니다. 이 경우 4%보다 낮은 인출률을 유지하는 것이 좋습니다. 포트폴리오가 주로 현금과 채권으로 구성되어 있다면, 4% 인출률을 지속할 수 있는 수익을 창출하지 못할 수 있습니다. 4% 규칙은 많은 사람들에게 적용될 수 있지만, 올해 저축을 인출할 계획이라면 이 규칙이 적합한지 확신하지 마십시오. 대신, 재정 고문과 협력하여 은퇴 연령, 투자 조합, 개인 소비 필요 및 목표에 기반한 최상의 접근 방식을 마련하십시오.