2026년에 피해야 할 5가지 Roth IRA 신화

Roth IRA는 401(k) 계정보다 더 많은 유연성을 제공하며, 평생 보유할 수 있고 수혜자에게 전달할 수 있습니다. 고소득자는 백도어 방법을 사용하여 Roth IRA를 개설할 수 있습니다. Roth IRA는 세금 혜택이 독특하여 많은 사람들이 오해를 하고 있습니다. 첫 번째 신화는 고용주가 있어야만 Roth IRA를 가질 수 있다는 것입니다. 이는 사실이 아니며, 누구나 은행이나 증권 계좌처럼 Roth IRA를 개설할 수 있습니다. 두 번째 신화는 Roth IRA에서 필수 최소 분배(RMD)를 해야 한다는 것입니다. 401(k)나 전통적인 IRA와 달리, Roth IRA는 이미 과세된 돈으로 기여하기 때문에 RMD가 필요하지 않습니다. 세 번째 신화는 Roth IRA에서 조기 인출이 불가능하다는 것입니다. 실제로는 기여금은 언제든지 인출할 수 있지만, 수익은 인출 시 세금과 벌금이 부과됩니다. 네 번째 신화는 Roth IRA의 투자 옵션이 제한적이라는 것입니다. Roth IRA는 거의 모든 주식, ETF, 채권에 투자할 수 있어 포트폴리오를 자유롭게 구성할 수 있습니다. 마지막 신화는 고소득자는 Roth IRA를 가질 수 없다는 것입니다. 소득 제한이 있지만, 백도어 Roth IRA 방법을 통해 전통적인 IRA를 Roth IRA로 전환할 수 있습니다. 이 과정에서 전환 금액에 대한 세금을 내야 하지만, 장기적으로 세금 혜택을 받을 수 있습니다. Roth IRA는 세금 혜택과 유연성 때문에 많은 사람들이 선호하는 은퇴 계좌입니다. 이러한 신화를 이해하고 피함으로써 더 나은 은퇴 계획을 세울 수 있습니다.